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银行本票 银行汇票 【知识点】1.票据的分类依据和分类标准(一)

更新时间:2022-09-23 0:12:26 分类:百科 浏览:12

1.汇票的定义汇票是出票人依照《票据法》发行的自由有价证券,自行或委托他人在一定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额的有价证券。

票据有广义和狭义之分。广义的包括所有商业票据,如汇票、本票、支票、仓单、提单、股票、债券、国库券等证券。狭义的票据仅指《票据法》规定的汇票、本票和支票。从这个意义上说,票据是一种有法定要求的有价凭证,反映债权债务关系,是世界上主要的结算和信用工具。

是按照汇票时的实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的汇票。本票是出票人签发的,承诺即期无条件支付一定金额给收款人或持票人的汇票。本票又分为商业本票和银行本票、企业发行的商业本票和银行发行的银行本票。支票由出票人签发,委托给办理支票存款业务的银行或其他银行。金融机构在见票时无条件向收款人或持票人支付一定金额的票据。支票可用于现金或转账,但专门印制的现金支票只能用于提取现金,

商业汇票,商业票据

商业汇票是基于合法商品交易产生的票据。是买卖双方根据购销合同和商品交易,按约定期限开具的,反映债权债务关系,按约定期限偿还的票据。商业汇票可由收款人或付款人签发。根据付款日期的不同,商业汇票可分为即期商业汇票和长期商业汇票。根据承兑人的不同,商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业票据是一种短期的、无担保的证券,由发行人在货币市场上发行给投资者——通常是大型、

商业票据和商业汇票的根本区别在于它们是否具有真实的贸易背景。目前,国外票据市场大部分为商业票据,而目前中国票据市场只有商业票据。

二.银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别

银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人出具的票据,承兑申请人向开户银行提出申请,银行审核后批准承兑。商业承兑汇票是指银行以外的付款人承兑的商业汇票。在商业承兑汇票中,所谓“收款人”和“付款人”是指交易双方,而不是汇票双方。根据一般汇票的规定,商业承兑汇票的出票人应为卖方(交易中的收款人)或买方(交易中的付款人);承兑人应为买方,付款人应为买方;收款人应为交易中的卖方。在交易活动中,债权人签发汇票,要求债务人付款,

三.票据业务概念、票据融资业务、票据融资业务

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票据业务是指以商业票据为媒介,涵盖信用发行、融资和金融服务的票据业务全流程,包括票据发行业务、票据交易业务和票据衍生业务。其中,票据发行业务包括票据发行、承兑等票据一级市场业务,票据交易业务包括贴现、再贴现(含回购)、再贴现等票据二级市场业务,票据衍生业务包括票据咨询、鉴证、托管等业务。业务来源于票据市场。票据融资是指以未到期商业票据为媒介的融资行为,即 资金接受方将其持有的未到期票据转让(或限期转让)给资金出借人以获取资金的融资行为。票据融资业务是指以未到期票据为交易工具的贴现、再贴现、回购、再贴现等货币市场投融资业务。票据融资是指金融机构通过买卖票据进行的短期投资或融资。票据融资业务包括再贴现、回购和再贴现。

四.商业银行票据业务操作可分为流程

商业银行票据业务操作大致可分为五个流程:票据承兑、票据购买、票据存储、票据销售和票据托收。这五个过程基本上涵盖了商业票据从诞生到消亡的整个过程。A、票据承兑是指商业银行根据开户客户提交的承兑申请,对客户的信用状况、交易背景和担保情况进行审核,决定是否承兑的过程。票据承兑业务一般归类为信用业务。通过商业银行的承兑,商业信用转化为银行信用,通常由商业银行的信贷部门进行。B. 购票是指商业银行根据持票人的申请,通过审查承兑人、汇票本身、单证材料和申请人的资格,决定是否购买汇票并实施的过程,可分为分为折扣购买、再折扣购买和回购转售。C.票据销售是指根据自身业务需要和市场价格决定是否销售和实施的过程。票据买卖属于票据市场的投融资业务,一般由商业银行资本运营部负责。D.票据托管是指商业银行在持有期间对购买的未到期票据进行妥善管理的过程。E. 票据托收是指商业银行要求承兑人凭到期持有的票据按时支付票据并收取票据的过程。是票据市场的附属业务,属于结算业务,分管商业银行会计结算部门。

五.票据市场和票据发行交易市场

票据市场包括发行二级市场和交易二级市场。1.票据发行市场是一级市场。在这个市场上,票据作为一种信用凭证而诞生,首先实现的是商品交易关系产生的支付和企业间结算功能。票据发行包括票据发行和承兑。2.票据交易市场是二级市场,实现票据流通、货币政策传导、市场信息反馈。票据在二级市场的交易活动包括:(1)背书转让——企业之间的企业,作为票据流通的参与方银行本票 银行汇票,使用背书制作票据银行本票 银行汇票,例如信用凭证,而不是货币,由于各种对价关系,作为交换媒介。企业之间的背书转让通常对应于某种商品交易关系或债权债务关系(2)贴现——企业与商业银行之间的商业汇票的合法持票人,以取得先期付款。商业汇票到期后,持票人或第三方将一定利息贴现给金融机构后,以背书方式转让汇票。换句话说,就是购买票据,成为票据的权利人,当票据到期时,银行可以获得票据所记载的金额。流动性管理的重要工具,当再贴现利率低于市场资金利率时,仍有可能进行再贴现业务。已成为商业银行获取利差收入的一种方式。(3)再贴现(含回购)——商业银行之间的再贴现(含回购)是指金融机构通过支付未到期的资金来获取资金。机构出售或回购是金融机构之间进行资金融资的一种方式,票据再贴现不仅扩大了票据业务的深度和广度,还激活了票据市场,满足了商业银行调整信贷结构的需要。资产,调整短期资金,提高资本回报率,已成为商业银行重要的资产业务和流动性管理工具。(4) - 银行与央行之间的商业再贴现,是指将持有的票据贴现出售给央行的行为。再贴现业务是商业银行票据市场的主要市场主体:(1)@ > 商业银行票据市场中最活跃的部分,交易量最大,使用的信用工具最多,对资金供求和利率波动的影响最大。(2)非银行金融机构) 、信用社、金融公司等(3)由于临时性和季节性的资金需求,企业经常出具商业承兑汇票、申请银行承兑汇票、贴现等)票据市场融资。

六.票据市场利率体系包含哪些利率?

票据市场利率主要包括:贴现率、再贴现率和再贴现率。

七.票据市场交易价格如何确定

贴现市场利率在一定程度上受到中央银行的监管。根据中国人民银行规定:“贴现率是在再贴现率基础上加个百分点产生,贴现率上限按同期贷款利率(含浮动)产生。” 以贷款利率为上限的浮动区间,金融机构在该浮动区间内具有自主权。再贴现利率市场化程度最高。市场利率主要由市场上的资金和票据供应量决定。利率水平可以通过一个高效、自由化的市场及时反映资金的供求情况。同时,票据市场利率与银行间市场利率和准备金利率之间存在明显的相关性。再贴现率是中央银行调节金融市场利率的一种手段。根据市场利率的变化,央行将通过调整再贴现率对市场利率产生“预告效应”,进而影响商业银行和公众的心理预期。

1)0@>当前票据市场的主要交易形式 目前票据市场主要的交易形式有两种:买断交易和回购交易。1.买断交易是甲方向乙方购买未到期的商业汇票的行为,到期票据由甲方负责收取。本次交易中,甲方为被背书人,乙方为背书人,票据权利由乙方转让给甲方。目前,在我国票据市场,企业与商业银行之间的贴现为买断式。方法,商业银行之间的再贴现也可以买断。2.回购交易是甲方对乙方合法持有的未到期商业汇票实施限时买入的交易,乙方按约定的时间、价格和方式兑付商业汇票。其中,甲方为回购方,乙方为回购方,回购方为收票方。商业银行之间的再贴现可以回购,商业银行与央行之间的再贴现通常也可以回购。根据是否背书,回购交易可分为背书式回购和非背书式回购。背书式回购是指票据回购交易双方不仅签订回购交易合同,而且在票据卖出和兑付过程中连续进行两次背书,票据权利进行两次转让。

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